МФО неслучайно пользуются большой популярностью. Они позволяют получить займ автоматом на карту, не тратя время на сбор документов и справок. Однако порой случается так, что неопытный человек обращается в недобросовестную микрофинансовую организацию. В результате возникает необходимость в спаривании договора.
Это крайне сложный процесс, особенно если на документе стоит личная подпись пострадавшего. В таком случае не обойтись без обращения в суд.
Согласно законодательству, договором займа можно признать и расписку. В юридическом плане она представляет собой двустороннее соглашение. В любом случае оспорить займ можно в следующих ситуациях:
- заемщик не получил деньги от кредитора;
- договор был составлен некорректно, поэтому сделку можно признать недействительной.
Различают 2 вида недействительных договоров:
- Оспоримые сделки. Это значит, что суд установил: права заемщика, кредитора или третьего лица были нарушены.
- Ничтожные сделки. Это значит, что одна из сторон нарушила законодательство.
Договор займа может быть оспорен как заемщиком, так и кредитором, а также третьими лицами. Это может произойти, например, в следующих случаях:
- Расписка была составлена и подписана обеими сторонами, однако кредитор в действительности не передал заемщику средств либо передал меньшую сумму, чем указано в договоре. В таком случае заемщику требуется предоставить какие-либо доказательства, которые подтвердят, что у него нет никакого долга. К примеру, он может заявить, что подписал договор, поскольку получил угрозы или находился под психологическим давлением. В этом случае в качестве доказательств можно предоставить запись телефонного разговора, сообщения в социальной сети и т.д. Также сделка может быть оспорена, если заемщик находился в невменяемом состоянии. Для этого требуется предоставить, к примеру, соответствующую справку от психиатра.
- Договор займа был заключен фиктивно. Например, таким образом кредитор пытался оплатить какие-либо услуги, оказанные ему заемщиком, либо выдать аванс. В таком случае потребуются любые доказательства, которые раскроют настоящую природу отношений между сторонами или использования выданных средств.
- Договор заключили с недееспособным лицом либо ребенком до 14 лет. В обоих случаях документ будет признан недействительным.
- Деньги были выданы человеку, который проходил в это время процедуру банкротства. В этом случае он не вправе распоряжаться имуществом или деньгами. Прохождение процедуры банкротства может доказать, например, финансовый управляющий.
- Средства были выданы на очень невыгодных условиях. Такое случается, например, если заемщик находился в сложной жизненной ситуации и согласился взять деньги под огромный процент. В таком случае договор признают кабальным.
Если суд признает договор безденежным, то сторонам не придется совершать каких-либо действий. Но если расписку признают недействительной, то каждому участнику сделки потребуется вернуть другому все, что он от него получил.
Не имеет значения, предусмотрено ли в договоре начисление процентов за пользование средствами. Заемщик в любом случае должен будет их заплатить. Проценты рассчитывают за весь срок пользования средствами в соответствии с ключевой ставкой, которую устанавливает Центральный банк.
Если заемщик считает, что договор можно оспорить, он может самостоятельно подать соответствующий иск. Еще один вариант — подождать, пока кредитор не приступит к взысканию задолженности через суд. В этом случае оспорить сделку можно путем подачи встречного иска.
При подаче иска потребуется оплатить государственную пошлину. Ее размер зависит от указанной в заявлении суммы. Также необходимо отправить копию иска кредитору. Следует учитывать, что на признание договора недействительным отводится 1 год, а на признание безденежным или ничтожным — 3 года.
Заявление нужно подать либо в районный, либо в городской суд по месту жительства кредитора. Его можно принести лично либо послать заказным письмом или по электронной почте.