Состояние кредитной истории — первое, на что смотрят банковские организации и МФО.
Обратите внимание: если история уже испорчена, необходимо исправлять ситуацию самостоятельно. Можно оформить карту рассрочки, кредитку или небольшой беспроцентный займ с плохой кредитной историей через наш сервис, а также воспользоваться кредитом на товар.
Итак, каким образом заёмщики могут испортить свой рейтинг?
Навязчивое поведение
Решили обратиться сразу к нескольким кредиторам, чтобы кто-то наверняка одобрил заявку? Имейте в виду, что количество обращений (в т. ч. онлайн) фиксируются в кредитной истории (КИ). Много заявок одновременно — подозрительное поведение. Например, у клиента возникла тяжёлая финансовая ситуация, которая дала начало множеству обращений в короткий срок, разбираться лично не будут, просто откажут в выдаче. Как быть:
-
не подавайте более трёх заявок одновременно;
-
если везде отказывают, проверьте кредитную историю и выясните причину.
Что касается ипотечных кредитов, несколько заявок подозрений не вызывают. Почему? Как правило, клиент ищет более выгодный вариант на покупку недвижимости и кредиторы это прекрасно понимают.
Смена персональных данных
Безусловно, менять личные данные не преступление. Но! Если подобные перемены происходят более четырёх раз в год — непостоянство насторожит. Информация в кредитной истории обновляется сразу, как поступает новая заявка на кредит или займ.
Долги не связанные с кредитами
О чём речь? Точно не о долге в 100 рублей соседу. Если безалаберно относиться к выплате коммунальных платежей, алиментов, уплате налогов и штрафов — это показатель финансовой безответственности. Перед подачей заявки проанализируйте все типы задолженностей и примите меры.
Поручительство
Такая форма сделки подразумевает гарантию возврата долга в счёт средств третьего лица. Если заёмщик, поручителем которого вы являетесь допускает просрочку от 30 дней, кредитор это выяснит и сделает выводы о возможной долговой нагрузке. Ручайтесь за заёмщика только в том случае, если уверены в его платёжеспособности и порядочности.
Обнулённые кредитные карты
Итак, клиент является держателем карты, кредитный лимит которой обнулён или «заморожен». О чём это может говорить сторонней финансовой организации:
-
Потенциальный заёмщик не справляетесь с платежами и решил перекредитоваться.
-
Долговая нагрузка увеличилась во время использования карты.
-
Долгое время задолженность не гасится, вносятся только минимальные платежи.
-
Клиент на стадии оформления банкротства.
В любом случае, эти данные в КИ, уменьшают шансы на одобрение новой заявки. Банки заинтересованы только в надёжных клиентах.
Досрочное погашение кредита
К примеру, оформлен займ на товар, который клиент отдал намного раньше. Банкам нужна выгода, заблаговременный возврат — не та история. Отдавайте всё вовремя. В КИ отображается вся информация о сроках возврата, если потенциальный клиент систематически погашает долги заранее, это уменьшает его «привлекательность».
И кстати, если говорить о кредитных картах, попробуйте выйти за рамки льготного периода (выплачивая обязательные платежи!). Таким образом, вы принесёте прибыль банку и можно ожидать повышение лимита.
Кроме этого, существуют причины, которые связаны с поведением кредитора или третьих лиц:
-
«Отказ». Почему в кавычках? Заявка одобрена, но в последний момент вы передумали оформлять кредит. В БКИ передали информацию, что заявка отклонена по инициативе банка, а не заёмщика.
-
Ошибка сотрудника. Долг закрыли, но в БКИ статус задолженности «активная». Это происходит, когда информацию не передают вовремя.
-
Техническая ошибка. Из-за сбоя в системе займ может быть продублирован. Соответственно и долговая нагрузка на клиента в глазах другой организации.
-
Мошеннический займ. Чаще всего встречается после утери документов. К примеру, на ваше имя оформили онлайн-заявку на займ, его одобрили и информация передана в БКИ.
В этих случаях не стоит лениться. Регулярно проверяйте кредитную историю и обращайтесь только в проверенные организации. Кроме этого, не бойтесь выяснять отношения с банком — если рейтинг испорчен не по вашей вине, добивайтесь правды.